金融関連業者は大きく３つに分類されます。

銀行系は、金利が安いが審査が厳しい、消費者金融系は、審査から融資まではとても早く金利が高い、クレジット系（信販）は、その２つの中間といったところでしょうか。

最近では流通系やＩＴ系（インターネット）も進出して来ています。

それぞれの特色を生かし、そこをアピールし顧客獲得に力を入れています。

しかし最近では銀行と消費者金融業者が提携している銀行系消費者金融というのがあります。

小口融資に弱い銀行が消費者金融業者と協力しあい、それぞれの苦手な分野のノウハウと膨大な顧客データーの一部で業務拡大に成功しました。

金融業界もドラスティックな変化を見せつつあります。

ほんの少しで良い場合もあれば事業の運営資金の為だと言う人、目的がありその為になどさまざまです。

小額融資であれば審査の面で言えば多少楽でしょうが、高額と成れば比較的審査基準が低いと言われている消費者金融も、そうは簡単にいきません。

一般的には３００万円～５００万円高額融資が多く、審査の際には収入証明などが余分に必要書類としていります。

その他金額に応じて実印や印鑑証明、会社経営者であれば会社謄本、保証人・担保・使用用途によってはその見積書などです。

もっと高額な融資をする所もありますがやはり担保を出す必要があるようです。

どちらにしろ借りるからには無理のない返済計画を立て融資を受ける心がける事が先々の自分にとってとても大切な事です。

中には一刻も早くお金を手にしたいと言う事情もあるでしょう。

そういう時はやはり審査から融資が早い事を望みます。

最近では個人情報信用機関の充実したデータなどを元に迅速に審査を行い融資をするキャッシング会社も少なくありません。

中でも消費者金融系のプロミスは三井住友グループとも提携していて、審査速度1秒融資速度３０分ととても速いのを売りにしています。

審査や融資が速いと言う事は審査も決して厳しくないと言う訳ではなく消費者金融と銀行の個人情報のデータの充実により作業が早いのだと言う事です。

色々と比較してみるとキャッシングの際、審査や融資の早いキャッシング会社は消費者金融系が占めている傾向があります。

しかしながら他の金融系と比べると金利が高めである事を頭にいれ比較検討し選びたいところです。

銀行系のキャッシング会社は全体的に低めですが最近ではＩＴ系や信販系も負けてはいません。

それぞれの特徴を生かしたサービスを武器に顧客確保に必死です。

その中でもイコールクレジットは最低金利も最高金利も低い事では業界1ではないかと言うほどです。

ここはご存知の通り、ソフトバンク・グループが提携しており、申し込みから審査完了まで最短1分、口座に即座振り込みとバランスの取れているのが魅力的です。

その他多数のキャッシング会社がありますが、どこもそれぞれ特徴を全面的に押し出して比較しても迷ってしまうほどです。

ゆとりのある生活の潤滑油の一つとしてこのキャッシングを活用するのも悪くはないのではないでしょうか。

今日社会進出している女性達は、付き合いに必要なお金の調達手段や家計の足しにと利用しています。

女性をターゲットにしたキャッシング会社も多数あります。

カードのデザインにも気を配り数種類の中から選べたり、使用頻度によって優待券や旅行などのプレゼントがあったり、商品の割引・ポイント倍増などとサービスが充実しています。

それぞれのキャッシング会社で特徴を生かして顧客確保に力を入れています。

また、抵抗を持ちがちの女性の為に、店頭での契約担当は女性がすべて対応するなどの気を配り、また働いていない主婦でも融資出来るなど、さまざまなサービスの提供がされています。

比較して見るのも面白いでしょう。

元来の消費者金融系に加えて銀行系・クレジットカード（信販）系・流通系・ＩＴ（ネット）系などがあります。

金利の低さを重視するならＩＴ系・銀行系が良いと言われています。

但し元は銀行と言う事もあり、審査基準が高く融資までの時間がかかります。それぞれの特徴がありますので比較して検討する事をお勧めします。

クレジット系は普段使用しているクレジットカードでキャッシングが出来るメリットがあります。

消費者金融系は、審査・融資までのスピードが短い点ですが、他の所に比べ金利が高めである事が特徴です。

流通系は、百貨店や大手のスーパーが発行しているカードの為ポイントや割引などの特典が特徴です。

ＩＴ系は、無店舗で本業のネットを利用しての活動が特徴です。その為提携ATMも充実しています。

どこを選ぶかは今あなたの状況により比較検討して見て選ぶ事が肝要でしょう。

キャッシングの世界にいるのがヤミ金（ヤミ金融業者）と言う人達です。

見分けるには、まずキャッシング会社が登録認可を受けて営業をしているかです。

都道府県又は財務局の認可があるか確認。

仮にないとしてもＪＣＦＡ・ＮＩＣ・ＣＬＡと言う任意団体に加盟しているか確認する事。

但しこれは目安ですので絶対にヤミ金ではないとは言い切れない部分注意が必要です。

ヤミ金の多くは、過剰な謳い文句で客を誘います。

1,金利が異常に低いと言う点ですが、５％以下という表示もあります。５％以下では営業している側にほとんど利益がありません。

2,融資限度額が高い事です。高額な融資を簡単に出来るはずかないですから注意が必要です。

3,審査自体がほとんど無い。どんな人でもどんな状況でもＯＫなんてやはりこれも注意が必要です。

4,無利息期間が長いと言う点です。もし本当なら無利息期間に返済してしまいまから商売になりません。

以上の点を比較してキャッシングを利用する側も見分け出来るように知識を持つ必要があります。

どうすれば迅速に対応出来るのかと言うと、それぞれの金融機関は個人信用情報調査がありそこの情報を元に審査をしています。

現在では５つ存在します。

主に銀行・信用金庫などが加盟している「全国銀行個人信用情報センター」

クレジット会社や信販会社・他消費者金融会社・生保・損保などが加盟している「株式会社ＣＣＢ」

クレジット会社・リース会社が加盟している「株式会社テラネット」

クレジット会社・信販会社などが加盟の「株式会社ＣＩＣ」

主に消費者金融会社などが加盟している「全国信用情報センター」があります。

それぞれの機関は融資の際に顧客の情報を照合し貸し倒れのないように審査をしています。

基本的にそういう人達への追加融資はしないものです。

信用情報機関の中で照合出来る限りでは決して隠してはいられません。必ずバレてしまいます。

キャッシング会社は融資を受けたい人に対しての事情も考慮して申し込みを受け付けている所もあります。

だから審査の際には今の状況を正直伝える事です。

良心的なキャッシング会社もいくつかあり分類されています。

銀行系・消費者金融系・ＩＴ系・信販系などに分類されるキャッシングですが、この中で一番良心的に対応してくれるのが消費者金融系でしょうか。

特に現在ではＩＴ系や銀行系などの台頭で、金利面ではどうしても負けてしまうので尚更でしょう。

どこが一番今の自分の状況に答えてくれるのかじっくり選ぶ必要があります。

それは、いくつかの組織・機関が提携して相互に情報を提供しあっています。

どの様な個人情報が管理されているかですが、顧客識別情報（氏名・生年月日・性別・郵便番号・住所・電話番号・勤務先）与信情報（契約内容に関する情報）事故情報（延滞・債務整理等）等です。

この様な事をキャッシングのローンを行う上で照合し審査していきます。

信用情報機関の情報だけでなく、その他は保険証や居住年数、在職年数、固定電話か携帯電話かなども審査の対象になります。

この個人情報の管理期間はそれぞれの信用情報機関によって定められていますので一生消えないと言うわけではありません。

また、これらの個人情報は平成１７年４月に全面施行された個人情報保護法により一層厳重に管理されています。

そうなると申し込みの方法も以前に比べ色々変化してきています。

インターネット、自動契約機、店頭窓口、電話・ＦＡＸ、郵送です。

最近は特にインターネットによる申込みが盛んです。

家に居ながら誰にも会わずに事が済むのですから、忙しい人や後ろめたさを感じる人など、今までは利用できなかった人まで利用できるようになりました。

インターネットを利用出来ない人達は大体自動契約機を利用します。

これは3畳程度の広さの中で、入ったと同時に自動で鍵がかけられ、外から開けれない様になっています。

契約機の手順に従って申し込みをし、担当者は顧客を見ながら与信審査をし又、マイクを通して会話をします。

その際、契約に必要な重要事項などを説明し与信審査をします。

審査の結果契約可能なら即カードが発行され即座に現金を引出せます。

まるで店頭で契約をしているのと同様の速度で契約をします。

どの方法がよいかは検討して選ぶべきでしょう。

まず自分にあった方法で申し込みをします。

店頭か、無人契約機か、インターネットかこの３つの方法があります。

いずれの方法もも手順は同じ様なもので、必要事項を記入し審査を待ちます。

審査のポイントはキャッシング会社によって異なりますが、本人確認（健康保険証などの本人確認書類や勤務先への確認電話、居住実態や連絡先）や、個人信用情報機関への照合（他社からの借入れ件数・金額や事項・延滞情報など）、他には自動与信システムでの審査（過去の顧客データーより申し込み者に類似する人物から評価）などがあります。

最近では審査の時間も短くなり１分などと言うキャッシング会社もあります。

審査も基準の高低は様々で、どこでも同じ結果が生まれるわけではありません。

いずれにせよ自分の状況によりキャッシング会社を比較し決める必要があります。

その原因が「金利」です。

金利には二つの法律があり、「利息制限法」は元金に対して年何％かが決められておりその上限を超えても法的に罰せられません。

「出資法」は、上限利率が年２９.２％でこの上限を超えると罰せられます。

キャッシング会社はこのからくりを利用し二つの法が定める上限金利の間で金利をを決めています。

これが、グレーゾーン金利と呼ばれています。

利息制限法の意味はまったく持たないように思いますがそうではなく、このグレーゾーン内での金利での契約をする際に本人がその利息を認識していなかったり、又この様な金利の落とし穴を知らなかったり、貸金業者が記載しなければならない事項をおこたったりした場合は法的に金利の計算をやり直しをします。

グレーゾーンが撤廃される事になりますが、借りる側もきちんとした知識をもってキャッシングのローンを受ける必要があると言えます。

１,「個人民事再生」裁判所に申し出て多重債務者と交渉し債務の軽減をします。

これは、借金が大幅に減りと特則によりマイホームを残す事がメリットですが、裁判所に収める予納金や依頼費用が高額な事や信用機関に掲載され7年ほどローンなどが組めなくなる所などのデメリットがあります。

２,「特定調停」裁判所が仲介に入り借金の整理をする方法です。

資産を失わずに済み又特定の債権者を選んで話が出来き官報には載らないなどがメリットですが、借金を3～5年で完済する必要があり、信用機関には掲載される点などがデメリットです。

３,「任意整理」弁護士が依頼者に代わって各債権者と債務の交渉にあたる事です。

これは、依頼者側が債権者を選び交渉出来る点がメリットですが、任意整理をすると、信用情報に登録されてしまう事がデメリットです。

どれが一番良いかは専門家に相談するのが一番良いでしょう。

生活の上で色々とデメリットが出てくるのです。

１,「通信の秘密の制限」債務者宛の手紙は破産管財人がすべて受取り開封する為プライバシーなどなくなります。

２,「居住の制限」長期の旅行・引越しは、裁判所に許可を受け連絡がすぐ取れる範囲内にいる必要があるのです。

３,「説明義務」債権者がに対し破産の説明を行わなくてはならないのです。

又身近な所では財産処分、更に自己破産により信用情報機関への登録、俗に言うブラックリストに登録されます。

その為、７～１０年間はクレジットカードやローンなどが出来なくなります。

また、自己破産者本籍地の市町村役場に破産者名簿に記載されます。

主な職種の人達（弁護士・公認会計士・税理士・会社役員等）は業務禁止になります。

これらは、免責が決定すれば復権します。